Выдавая деньги в долг, всегда хочется быть уверенным, что твои же деньги к тебе вернутся. Но часто случатся так, что должник не стремится вернуть займ. В такой ситуации возникает вопрос: как обезопасить себя от невозврата долга? К сожалению универсального решения нет. Все зависит от Вашей собственной внимательности и готовности к активным действиям, если долг не будет возвращен вовремя. Не важно кому Вы одалживаете деньги – родственнику, близкому другу, либо постороннему человеку. В любом случае первое, что нужно сделать – это подготовить долговую расписку. Ведь в подавляющем большинстве случаев проблемы с возвратом долга начинаются тогда, когда выясняется, что:
- Расписка не составлялась вообще;
- Расписка составлена неполно и с ошибками, в ней много неточностей, логических расхождений и т.д.
Всегда помните, что деньги портят людей, и если уж Вы решили кого-то прокредитовать, то будьте готовы к тому, что деньги могут к Вам не вернуться. Именно поэтому, для того чтобы избежать неприятностей нужно заранее подготовиться и составить максимально подробную расписку.
Что писать в расписке?
- Подробные данные о заемщике – это первое что необходимо указать:
- ФИО заемщика
- Серия / номер паспорта
- Дата рождения
- Адрес регистрации
- Контактный телефон
- Не менее важно и то, у кого заемщик берет деньги:
- ФИО кредитора
- Серия / номер паспорта
- Дата рождения
- Адрес регистрации
- Контактный телефон
- Сумма/Валюта. Важно правильно указать сумму займа цифрами и прописью.
- Срок кредита. Необходимо обязательно указывать на какой срок Вы даете деньги в долг. Отсюда следует то, что нельзя забывать ставить дату подписания расписки. Отсутствие даты и сроков кредита – это очень частая ошибка, которая дорого обходится для кредиторов.
- Процентная ставка. Если по кредиту предусмотрен процент, необходимо обязательно его указать. Если займ беспроцентный, это также стоит отметить отдельным пунктом, в ином случае процентная ставка будет устанавливаться в соответствии со ст. 809 ГК РФ.
- Штрафные санкции. Штрафные санкции могут обезопасить Вас от невозврата долга. Поэтому, если Вы желаете, можете указать их в расписке.
- Место, где выдан займ. Очень важно указать где, в каком городе был выдан займ, для дальнейшего определения процентной ставки в соотвие со ст. 809 ГК РФ, если она не указанав договоре займа.
Как проверить заемщика?
Если заемщик не Ваш хороший знакомый, стоит проверить его на кредитоспособность. К сожалению, у физического лица гораздо меньше возможностей для проверок, чем у коллекторского агентства, но тем не менее, Вы можете провести хотя бы минимальный набор действий:
- Важно заранее уточнить у заемщика цель займа и выяснить, с каких средств человек собирается отдавать долг. На эти простые вопросы должны быть даны простые ответы. Если их нет, стоит задуматься.
- На сайте ФССП России можно проверить заемщика на наличие возбужденных против него исполнительных производств. Заполнив ФИО и ИНН человека, Вы сразу же получите ответ на Ваш запрос.
- Справка из Бюро кредитных историй может быть получена Вами вместе с заемщиком непосредственно в БКИ. Брать справку в БКИ стоит в случае, если сумма займа очень значительна. Стоимость справки необходимо уточнять в БКИ на день подачи заявления.
- Последний из доступных источников – это обзор социальных сетей. Этот метод более трудоемкий, но при этом, в социальных сетях можно узнать много интересного о потенциальном заемщике. При этом заемщик сам должен предоставить Вам необходимые данные для проверки. Если он отказывается раскрыть информацию о себе – это повод задуматься. В таком случае, высока вероятность, что займ не будет возвращен.
Обеспечение займа
Обеспечение займа это важный момент, который заставляет заемщика относится к своим обязанностям более ответственно. Обеспечением в данном случае могут служить:
- Штрафы,
- Поручители – лица готовые выплатить займ за должника. При этом важно заранее выяснить кредитоспособность поручителя. Не стоит брать в поручители родственников заемщика, живущих с ним на одной территории. В этом случае они имеют один бюджет, и проблемы с отсутствием денег будут одни у них также общие.
- Залог – действенная мера по обеспечению кредита. Залогом по расписке могут служить любые ценные вещи, соразмерные по стоимости с суммой кредита:
- Машина
- Квартира
- Ювелирные украшения
- Бытовая техника и т. д.
Для того чтобы принять залог необходимо составить договор залога. Оформление договора залога лучше всего поручить юристам, так как на практике физ. лица допускают в них массу ошибок. Впоследствии суд не принимает эти документы к рассмотрению. Важно помнить, что залог должен быть соразмерным размеру долга. Сумма долга не должна быть меньше 20% от стоимости залога. Если залог во много раз дороже чем сумма долга, то суд может отказать во взыскании долга по причине несоразмерности залога.
Как еще можно обезопасить себя от невыплаты?
Важно: Не одалживайте деньги физическим лицам, которые настаивают на приведении сделки через юридическое лицо! То есть, когда деньги берет физ. лицо, а в расписке или договоре значится юридическое лицо. Помните, что в таком случае взыскание долга можно будет производить только с юридического лица, которое фигурирует в договоре. Велика вероятность, что эта компания может быть брошена, и тогда вы останетесь без денег и какой либо возможности взыскания, так как претензию к заемщику физлицу Вы предъявить не сможете. Если Вы все же согласны на это, в этом случае нужно провести тщательное исследование данного юр. лица: чем оно занимается, какие у него обороты средств и т.д.